Acquiring

umożliwianie wykonania transakcji płatniczych, zainicjowanych przez akceptanta lub za jego pośrednictwem, instrumentem płatniczym płatnika, w szczególności polegające na obsłudze autoryzacji, przesyłaniu do wydawcy karty płatniczej lub systemów płatności zleceń płatniczych płatnika lub akceptanta, mających na celu przekazanie akceptantowi należnych mu środków, z wyłączeniem czynności polegających na jej rozliczaniu i rozrachunku w ramach systemu płatności w rozumieniu ustawy o ostateczności rozrachunku.

Agent (usługi płatnicze)

osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, działająca w imieniu i na rzecz instytucji płatniczej, biura usług płatniczych, instytucji pieniądza elektronicznego albo oddziału zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego w zakresie świadczenia usług płatniczych, a w odniesieniu do pieniądza elektronicznego - w zakresie jego wykupu.

Agent firmy inwestycyjnej

osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka nieposiadająca osobowości prawnej wpisana do rejestru agentów firm inwestycyjnych, z którymi firmy inwestycyjne zawarły umowę o wykonywanie czynności pośrednictwa w zakresie działalności prowadzonej przez firmę inwestycyjną.

Agent rozliczeniowy

dostawca prowadzÄ…cy dziaÅ‚alność w zakresie Å›wiadczenia usÅ‚ugi pÅ‚atniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5 ustawy o usÅ‚ugach pÅ‚atniczych , w tym agenta rozliczeniowego w rozumieniu art. 2 pkt 1 rozporzÄ…dzenia (UE) 2015/751 w sprawie opÅ‚at interchange w odniesieniu do transakcji pÅ‚atniczych  realizowanych w oparciu o kartÄ™ ; w charakterze agenta rozliczeniowego może wystÄ™pować zarówno instytucja pÅ‚atnicza, jak i bank.

Akceptant

odbiorca inny niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świadczy usługę płatniczą, np. sklep.

Autoryzacja transakcji płatniczych

transakcję płatniczą uważa się za autoryzowaną, jeżeli płatnik wyraził zgodę na wykonanie transakcji płatniczej w sposób przewidziany w umowie między płatnikiem a jego dostawcą. Zgoda może dotyczyć także kolejnych transakcji płatniczych.

Bank krajowy

bank majÄ…cy siedzibÄ™ na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

Bank zagraniczny

bank mający siedzibę na terytorium państwa niebędącego państwem członkowskim;

Biuro Usług Płatniczych

przez biuro usÅ‚ug pÅ‚atniczych należy rozumieć osobÄ™ fizycznÄ…, osobÄ™ prawnÄ… oraz jednostkÄ™ organizacyjnÄ… niebÄ™dÄ…cÄ… osobÄ… prawnÄ…, której ustawa przyznaje zdolność prawnÄ…, wpisanÄ… do rejestru biur usÅ‚ug pÅ‚atniczych, prowadzÄ…cÄ… dziaÅ‚alność w zakresie Å›wiadczenia usÅ‚ugi pÅ‚atniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6 ustawy o usÅ‚ugach pÅ‚atniczych  – tj. usÅ‚ugi przekazu pieniężnego.

Bliskie powiÄ…zania

to powiązania w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 15 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, czyli:
1)    bliskie powiÄ…zania, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 38 rozporzÄ…dzenia nr 575/2013 oznaczajÄ…ce sytuacjÄ™, w której co najmniej dwie osoby fizyczne lub prawne sÄ… ze sobÄ… zwiÄ…zane w dowolny poniższy sposób:
a)    udziaÅ‚ kapitaÅ‚owy w formie posiadania, bezpoÅ›rednio lub poprzez stosunek kontroli, co najmniej 20 % praw gÅ‚osu lub kapitaÅ‚u przedsiÄ™biorstwa;
b)    stosunek kontroli;
c)    obie lub wszystkie osoby sÄ… trwale zwiÄ…zane z jednÄ… i tÄ… samÄ… osobÄ… trzeciÄ… przez stosunek kontroli;, lub,
2)    pozostawanie z innym podmiotem w zwiÄ…zku gospodarczym, opartym na staÅ‚ej współpracy, w szczególnoÅ›ci wynikajÄ…cej z zawartej umowy lub umów, który w ocenie Komisji Nadzoru Finansowego może mieć istotny wpÅ‚yw na pogorszenie siÄ™ sytuacji finansowej jednego z podmiotów

Czynności bankowe

zgodnie z art. 5 ustawy Prawo bankowe, czynnościami bankowymi są:

1. przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów;
2. prowadzenie innych rachunków bankowych;
3. udzielanie kredytów;
4. udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw;
5. emitowanie bankowych papierów wartościowych;
6. przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych;
7. wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach.

Czynnościami bankowymi są również następujące czynności, o ile są one wykonywane przez banki:

1. udzielanie pożyczek pieniężnych;
2. operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty;
3. świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego;
4. terminowe operacje finansowe;
5. nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych;
6. przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych;
7. prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych;
8. udzielanie i potwierdzanie poręczeń;
9. wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych;
10. pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym.

Zgodnie z art. 6 ust. 1 ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających, czynnościami bankowymi, które mogą wykonywać banki spółdzielcze, są:

1. przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów,
2. prowadzenie innych rachunków bankowych,
3. udzielanie kredytów,
4. udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych,
5. przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,
6. udzielanie pożyczek pieniężnych,
7. udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich w rozumieniu przepisów odrębnej ustawy,
8. operacje czekowe i wekslowe,
9. świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
10. nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych,
11. przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych,
12. udzielanie i potwierdzanie poręczeń,
13. wykonywanie innych czynności bankowych w imieniu i na rzecz banku zrzeszającego.

Doradca inwestycyjny

osoba fizyczna wpisana na listę doradców inwestycyjnych.

Działalność regulowana

działalność gospodarcza, której wykonywanie wymaga spełnienia szczególnych warunków, określonych przepisami prawa.

ESPI

Elektroniczny System Przekazywania Informacji, którego regulamin korzystania oraz wniosek o przydzielenie dostępu do ESPI dostępny jest na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego pod adresem: www.knf.gov.pl/dla_rynku/espi.

Firma inwestycyjna

rozumie się przez to dom maklerski, bank prowadzący działalność maklerską, zagraniczną firmę inwestycyjną prowadzącą działalność maklerską na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz zagraniczną osobę prawną z siedzibą na terytorium państwa należącego do OECD lub WTO, prowadzącą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej działalność maklerską.

Fundusze własne KIP

Fundusze własne krajowej instytucji płatniczej obejmują:

1)      kapitaÅ‚ zaÅ‚ożycielski instytucji pÅ‚atniczej;

2)      kapitaÅ‚ z aktualizacji wyceny rzeczowych aktywów trwaÅ‚ych;

3)      niepodzielony zysk z lat ubiegÅ‚ych;

4)      zysk w trakcie zatwierdzania oraz zysk netto bieżącego okresu sprawozdawczego, obliczone zgodnie z obowiÄ…zujÄ…cymi zasadami rachunkowoÅ›ci, pomniejszone o wszelkie przewidywane obciążenia i dywidendy, w kwotach nie wiÄ™kszych niż kwoty zysku zweryfikowane przez biegÅ‚ych rewidentów.

Fundusze własne pomniejsza się o:

1)      akcje lub udziaÅ‚y wÅ‚asne posiadane przez instytucjÄ™ pÅ‚atniczÄ…, wycenione wedÅ‚ug wartoÅ›ci bilansowej, pomniejszone o odpisy spowodowane trwaÅ‚Ä… utratÄ… ich wartoÅ›ci;

2)      wszelkie zobowiÄ…zania z tytuÅ‚u akcji uprzywilejowanych;

3)      wartoÅ›ci niematerialne i prawne wycenione wedÅ‚ug wartoÅ›ci bilansowej;

4)      stratÄ™ z lat ubiegÅ‚ych;

5)      stratÄ™ w trakcie zatwierdzania;

6)      stratÄ™ netto bieżącego okresu;

Grupa kapitałowa

w rozumieniu ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości.

Hybrydowe biuro usług płatniczych

biuro usÅ‚ug pÅ‚atniczych wykonujÄ…ce oprócz usÅ‚ugi pÅ‚atniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6, ustawy o usÅ‚ugach pÅ‚atniczych  innÄ… dziaÅ‚alność gospodarczÄ…

Instrument płatniczy

zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez użytkownika i dostawcę zbiór procedur, wykorzystywane przez użytkownika do złożenia zlecenia płatniczego.

Instrumentami finansowymi

sÄ…:

1. papiery wartościowe;
2. niebędące papierami wartościowymi:
   1. tytuły uczestnictwa w instytucjach wspólnego inwestowania,
   2. instrumenty rynku pieniężnego,
   3. opcje, kontrakty terminowe, swapy, umowy forward na stopę procentową,inne instrumenty pochodne, których instrumentem bazowym jest papier wartościowy, waluta, stopa procentowa, wskaźnik rentowności, uprawnienie do emisji lub inny instrument pochodny, indeks finansowy lub wskaźnik finansowy, które są wykonywane przez dostawę lub rozliczenie pieniężne, z wyłączeniem instrumentów pochodnych, o których mowa w art. 10 rozporządzenia 2017/565,
   4. opcje, kontrakty terminowe, swapy, umowy forward na stopę procentową oraz inne instrumenty pochodne, których instrumentem bazowym jest towar i które są wykonywane przez rozliczenie pieniężne lub mogą być wykonane przez rozliczenie pieniężne według wyboru jednej ze stron,
   5. opcje, kontrakty terminowe, swapy oraz inne instrumenty pochodne, których instrumentem bazowym jest towar i które mogą być wykonane przez dostawę, pod warunkiem że są dopuszczone do obrotu w systemie obrotu instrumentami finansowymi, z wyłączeniem produktów energetycznych będących przedmiotem obrotu hurtowego na OTF, które muszą być wykonywane przez dostawę,
   6. niedopuszczone do obrotu w systemie obrotu instrumentami finansowymi opcje, kontrakty terminowe, swapy, umowy forward oraz inne instrumenty pochodne, których instrumentem bazowym jest towar i które mogą być wykonane przez dostawę, a które nie są przeznaczone do celów handlowych i wykazują właściwości innych pochodnych instrumentów finansowych,
   7. instrumenty pochodne dotyczÄ…ce przenoszenia ryzyka kredytowego,
   8. kontrakty na różnicę,
   9. opcje, kontrakty terminowe, swapy, umowy forward dotyczące stóp procentowych oraz inne instrumenty pochodne odnoszące się do zmian klimatycznych, stawek frachtowych oraz stawek inflacji lub innych oficjalnych danych statystycznych, które są wykonywane przez rozliczenie pieniężne albo mogą być wykonane przez rozliczenie pieniężne według wyboru jednej ze stron, a także instrumenty pochodne, o których mowa w art. 8 rozporządzenia 2017/565, i inne, które wykazują właściwości innych pochodnych instrumentów finansowych,
   10. uprawnienia do emisji.

Instytucja kredytowa

instytucja, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 1 rozporządzenia nr 575/2013 (tj. przedsiębiorstwo, którego działalność polega na przyjmowaniu depozytów pieniężnych lub innych funduszy podlegających zwrotowi od klientów oraz na udzielaniu kredytów na swój własny rachunek), mająca siedzibę na terytorium innego niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego;

Kapitał założycielski domu maklerskiego

suma kapitału zakładowego w wielkości, w jakiej został wpłacony, kapitału zapasowego, niepodzielonego zysku z lat ubiegłych oraz kapitałów rezerwowych z wyłączeniem kapitału z aktualizacji wyceny, pomniejszoną o niepokrytą stratę z lat ubiegłych.

Karta płatnicza

karta uprawniajÄ…ca do wypÅ‚aty gotówki lub umożliwiajÄ…ca zÅ‚ożenie zlecenia pÅ‚atniczego za poÅ›rednictwem akceptanta lub agenta rozliczeniowego, akceptowana przez akceptanta w celu otrzymania przez niego należnych mu Å›rodków, w tym karta pÅ‚atnicza w rozumieniu art. 2 pkt 15 rozporzÄ…dzenia (UE) 2015/751 w sprawie opÅ‚at interchange w odniesieniu do transakcji pÅ‚atniczych  realizowanych w oparciu o kartÄ™.

Krajowy zakład ubezpieczeń

przedsiębiorca w rozumieniu ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej z siedzibą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, który uzyskał zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

Kredyt płatniczy

w związku z wykonywaniem usług płatniczych krajowa instytucja płatnicza może udzielać pożyczki służącej wykonaniu transakcji płatniczej (kredyt płatniczy) wyłącznie w celu świadczenia usług płatniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 3-5 i 7 ustawy o usługach płatniczych , oraz pod warunkiem że pożyczka ta nie jest udzielana:
1)    na okres dÅ‚uższy niż 12 miesiÄ™cy;
2)    ze Å›rodków pieniężnych otrzymanych lub przechowywanych w celu wykonania transakcji pÅ‚atnicze.

Makler papierów wartościowych

osoba fizyczna wpisana na listę maklerów papierów wartościowych.

Międzynarodowa instytucja finansowa

instytucja finansowa, której większość kapitału własnego należy do państw będących członkami Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju lub banków centralnych takich państw;

Odbiorca

osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej.

Oddział

wyodrębniona i samodzielna organizacyjnie część działalności gospodarczej, wykonywaną przez przedsiębiorcę poza siedzibą przedsiębiorcy lub głównym miejscem wykonywania działalności.

Osoba prawna

osobami prawnymi są Skarb Państwa i jednostki organizacyjne, którym przepisy szczególne przyznają osobowość prawną, np.: spółki prawa handlowego, spółdzielnie, fundacje i stowarzyszenia rejestrowe, lecz już nie np. spółki cywilne lub stowarzyszenia zwykłe;

Osoba zarzÄ…dzajÄ…ca

członek zarządu, a w przypadku podmiotu nieposiadającego zarządu - osoba odpowiedzialna za zarządzanie tym podmiotem niepodlegająca służbowo innej osobie, przy czym w przypadku hybrydowej instytucji płatniczej lub hybrydowej instytucji pieniądza elektronicznego - odpowiednio właściwy członek zarządu lub osoba odpowiedzialna za zarządzanie działalnością takiej instytucji w zakresie usług płatniczych lub wydawania pieniądza elektronicznego, a w przypadku hybrydowego biura usług płatniczych - odpowiednio właściwy członek zarządu lub osoba odpowiedzialna za zarządzanie działalnością takiego biura w zakresie usług płatniczych.

Państwa członkowskie (Europejski Obszar Gospodarczy)

w skład EOG wchodzą państwa Unii Europejskiej (Austria, Belgia, Bułgaria, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania, Włochy) i Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu, z wyjątkiem Szwajcarii (Norwegia, Lichtenstein, Islandia);

Państwo członkowskie

państwo, które jest członkiem Unii Europejskiej (Austria, Belgia, Bułgaria, Cypr, Czechy, Chorwacja, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Szwecja, Węgry, Włochy lub stroną umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym (Norwegia, Lichtenstein, Islandia).

PieniÄ…dz elektroniczny

wartość pieniężna przechowywana elektronicznie, w tym magnetycznie, wydawana, z obowiązkiem jej wykupu, w celu dokonywania transakcji płatniczych akceptowana przez podmioty inne niż wyłącznie wydawca pieniądza elektronicznego.

Plan finansowy KIP

plan finansowy krajowej instytucji płatniczej, o którym mowa w art. 61 ust. 1 pkt 4 ustawy o usługach płatniczych , obejmuje przychody, koszty, zyski i straty, nakłady inwestycyjne, zapotrzebowanie na kapitał, źródła finansowania działalności, przepływy pieniężne, bilans oraz ocenę finansową wraz z oceną dokonywaną na podstawie zestawień planu finansowego i oceną wskaźnikową.

Pojedyncza transakcja płatnicza

transakcja płatnicza nieobjęta umową ramową.

Polecenie przelewu

usługa płatnicza polegająca na uznaniu rachunku płatniczego odbiorcy, w przypadku gdy transakcja płatnicza z rachunku płatniczego płatnika jest dokonywana przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek płatniczy płatnika na podstawie dyspozycji udzielonej przez płatnika.

Polecenie zapłaty

usługa płatnicza polegająca na obciążeniu określoną kwotą rachunku płatniczego płatnika na skutek transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę, dokonywanej na podstawie zgody, której płatnik udzielił odbiorcy, dostawcy odbiorcy lub dostawcy płatnika.

Program działalności KIP

Program działalności krajowej instytucji płatniczej, , o którym mowa w art. 61 ust. 1 pkt 4 ustawy o usługach płatniczych , obejmuje:
1)    zaÅ‚ożenia strategii zawierajÄ…ce informacje o celach oraz kierunkach rozwoju dziaÅ‚alnoÅ›ci w charakterze krajowej instytucji pÅ‚atniczej, z uwzglÄ™dnieniem danych o przewidywanym rozwoju dziaÅ‚alnoÅ›ci w zakresie Å›wiadczonych usÅ‚ug pÅ‚atniczych;
2)    plan marketingowy obejmujÄ…cy:
a)    charakterystykÄ™ planowanych usÅ‚ug,
b)    charakterystykÄ™ docelowej grupy klientów,
c)    analizÄ™ usÅ‚ug Å›wiadczonych przez innych dostawców w zakresie, w jakim dostawcy ci prowadzÄ… dziaÅ‚alność konkurencyjnÄ… wobec wnioskodawcy,
d)    strategiÄ™ ksztaÅ‚towania cen,
e)    opis zamierzonych kanałów dystrybucji i promocji usÅ‚ug;
3)    plan dziaÅ‚alnoÅ›ci operacyjnej zawierajÄ…cy dane dotyczÄ…ce:
a)    nakÅ‚adów inwestycyjnych i źródeÅ‚ ich finansowania,
b)    źródeÅ‚ finansowania dziaÅ‚alnoÅ›ci operacyjnej,
c)    realizacji wymogów nadzorczych dotyczÄ…cych dziaÅ‚alnoÅ›ci instytucji pÅ‚atniczych,
d)    polityki w zakresie zlecania wykonywania usÅ‚ug pÅ‚atniczych innym podmiotom, z uwzglÄ™dnieniem praw i obowiÄ…zków wnioskodawcy wynikajÄ…cych z zawieranych umów,
e)    stosowanych technologii, z uwzglÄ™dnieniem projektowanej architektury systemów informatycznych, w tym opisu produkcyjnego i zapasowego Å›rodowiska teleinformatycznego, opisu zabezpieczeÅ„ technicznych i narzÄ™dzi, sposobu monitorowania transakcji, przepÅ‚ywu danych, stosowanego oprogramowania oraz bezpieczeÅ„stwa danych i systemów,
f)    przepÅ‚ywu informacji pomiÄ™dzy wszystkimi podmiotami uczestniczÄ…cymi w realizacji zlecenia pÅ‚atniczego i przepÅ‚ywu Å›rodków pieniężnych pomiÄ™dzy rachunkami, ze wskazaniem kolejnoÅ›ci ich nastÄ™powania w ramach Å›wiadczenia planowanych usÅ‚ug pÅ‚atniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5 ustawy, wraz z przedstawieniem tych procesów w formie schematu graficznego z opisem;
4)    plan organizacji i zarzÄ…dzania, z opisem struktury organizacyjnej, kompetencji organów, podziaÅ‚u zadaÅ„ pomiÄ™dzy czÅ‚onków zarzÄ…du, metod zarzÄ…dzania i systemów informacji zarzÄ…dczej, relacji z podmiotem dominujÄ…cym i innymi podmiotami z grupy, polityki zatrudnienia, a także regulacji wewnÄ™trznych i procedur wnioskodawcy, z uwzglÄ™dnieniem regulacji i procedur dotyczÄ…cych Å‚adu korporacyjnego, kontroli wewnÄ™trznej, rachunkowoÅ›ci i badania sprawozdaÅ„ finansowych oraz osób odpowiedzialnych za ich realizacjÄ™;
5)    harmonogram okreÅ›lajÄ…cy planowane terminy realizacji poszczególnych etapów dziaÅ‚alnoÅ›ci oraz celów strategicznych, okreÅ›lonych w planie dziaÅ‚alnoÅ›ci operacyjnej;
Przekaz pieniężny - usługa płatnicza świadczona bez pośrednictwa rachunku płatniczego prowadzonego dla płatnika, polegającą na transferze do odbiorcy lub do innego dostawcy przyjmującego środki pieniężne dla odbiorcy środków pieniężnych otrzymanych od płatnika lub polegającą na przyjęciu środków pieniężnych dla odbiorcy i ich udostępnieniu odbiorcy;
Rachunek płatniczy - rachunek prowadzony dla jednego lub większej liczby użytkowników służący do wykonywania transakcji płatniczych, przy czym przez rachunek płatniczy rozumie się także rachunek bankowy oraz rachunek członka spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, jeżeli rachunki te służą do wykonywania transakcji płatniczych.

Przekaz pieniężny

usługa płatnicza świadczona bez pośrednictwa rachunku płatniczego prowadzonego dla płatnika, polegającą na transferze do odbiorcy lub do innego dostawcy przyjmującego środki pieniężne dla odbiorcy środków pieniężnych otrzymanych od płatnika lub polegającą na przyjęciu środków pieniężnych dla odbiorcy i ich udostępnieniu odbiorcy

PÅ‚atnik

osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, składającą zlecenie płatnicze.

Rachunek płatniczy

rachunek prowadzony dla jednego lub większej liczby użytkowników służący do wykonywania transakcji płatniczych, przy czym przez rachunek płatniczy rozumie się także rachunek bankowy oraz rachunek członka spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, jeżeli rachunki te służą do wykonywania transakcji płatniczych

Rejestr dostawców usług płatniczych i pieniądza elektronicznego

rejestr prowadzony jest przez KNF w formie elektronicznej. Ma charakter jawny i jest dostÄ™pny dla osób trzecich przez stronÄ™ internetowÄ… KNF – tutaj .  Rejestr skÅ‚ada siÄ™ z:
1)    rejestru krajowych instytucji pÅ‚atniczych obejmujÄ…cego również ich agentów i oddziaÅ‚y;
2)    rejestru kas oszczÄ™dnoÅ›ciowo-kredytowych obejmujÄ…cego również ich oddziaÅ‚y;
3)    rejestru biur usÅ‚ug pÅ‚atniczych obejmujÄ…cego również ich agentów i oddziaÅ‚y;
4)    rejestru krajowych instytucji pieniÄ…dza elektronicznego obejmujÄ…cego również ich agentów i oddziaÅ‚y;
5)    rejestru oddziałów zagranicznych instytucji pieniÄ…dza elektronicznego.

Rejestr firm inwestycyjnych

rejestr prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego w którym umieszcza się informację o domu maklerskim. Rejestr firm inwestycyjnych zawiera wskazanie firm lub nazw, adresów siedziby oraz zakresu czynności, które poszczególne firmy wykonują na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w ramach posiadanego zezwolenia, ponadto wpisuje się tam również informację o cofnięciu firmie inwestycyjnej zezwolenia na prowadzenie działalności maklerskiej. Rejestr firm inwestycyjnych dostępny jest na stronie internetowej Komisji.

Spółka prawa handlowego

spółka akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka komandytowo-akcyjna, w której komplementariuszami są wyłącznie osoby mające prawo wykonywania zawodu maklera papierów wartościowych lub doradcy inwestycyjnego, w liczbie co najmniej dwóch, spółka komandytowa, w której komplementariuszami są wyłącznie osoby mające prawo wykonywania zawodu maklera papierów wartościowych lub doradcy inwestycyjnego, w liczbie co najmniej dwóch, spółka partnerska, w której wspólnikami (partnerami) są wyłącznie osoby mające prawo wykonywania zawodu maklera papierów wartościowych lub doradcy inwestycyjnego, w liczbie co najmniej dwóch, spółka jawna, w której wspólnikami są wyłącznie osoby mające prawo wykonywania zawodu maklera papierów wartościowych lub doradcy inwestycyjnego, w liczbie co najmniej dwóch.

System płatności

system transferu środków pieniężnych oparty na formalnych i znormalizowanych regułach oraz wspólnych zasadach dotyczących przetwarzania, rozliczeń lub rozrachunku transakcji płatniczych w szczególności system płatności w rozumieniu art. 1 pkt 1 ustawy z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami.

Transakcja płatnicza

zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych.

Umowa ramowa o usługę płatniczą

umowa o usługę płatniczą regulująca wykonywanie indywidualnych transakcji płatniczych, która może zawierać postanowienia w zakresie prowadzenia rachunku płatniczego.

Wydawca karty płatniczej

dostawca wydający kartę płatniczą do dyspozycji płatnika.

Zakład reasekuracji

przedsiębiorca w rozumieniu ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej z siedzibą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, który uzyskał zezwolenie na wykonywanie działalności reasekuracyjnej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

Zasady postępowania ze środkami pieniężnymi (usługi płatnicze)

w przypadku gdy krajowa instytucja pÅ‚atnicza  przyjmuje od użytkowników Å›rodki pieniężne na poczet wykonania transakcji pÅ‚atniczych bezpoÅ›rednio lub za poÅ›rednictwem innego dostawcy, jest zobowiÄ…zana do ich ochrony z zastosowaniem nastÄ™pujÄ…cych zasad:
1)    Å›rodki pieniężne przyjÄ™te w celu wykonania transakcji pÅ‚atniczych, w wysokoÅ›ci podlegajÄ…cej przekazaniu odbiorcy albo innemu dostawcy w celu przekazania odbiorcy, nie sÄ… w żadnym momencie podczas przechowywania Å‚Ä…czone ze Å›rodkami pieniężnymi posiadanymi przez krajowÄ… instytucjÄ™ pÅ‚atniczÄ… z innego tytuÅ‚u;
2)    Å›rodki pieniężne przyjÄ™te w celu wykonania transakcji pÅ‚atniczych, które nie zostaÅ‚y przekazane odbiorcy lub innemu dostawcy do koÅ„ca dnia roboczego nastÄ™pujÄ…cego po dniu otrzymania tych Å›rodków, sÄ… co najmniej w wysokoÅ›ci podlegajÄ…cej przekazaniu odbiorcy albo innemu dostawcy w celu przekazania odbiorcy:
a)    skÅ‚adane na wyodrÄ™bnionym do tego celu rachunku bankowym w banku krajowym, instytucji kredytowej lub oddziale banku zagranicznego lub
b)    inwestowane w bezpieczne, pÅ‚ynne aktywa o niskim ryzyku, deponowane na wyodrÄ™bnionym do tego celu rachunku;
Powyższych zasad nie stosuje się, jeżeli środki pieniężne przyjęte w celu wykonania transakcji płatniczych są objęte umową gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umową ubezpieczenia zawartą z zakładem ubezpieczeń, bankiem krajowym, oddziałem banku zagranicznego, instytucją kredytową, które nie należą do tej samej grupy co krajowa instytucja płatnicza na kwotę równą kwocie, która w przypadku zastosowania zasad określonych powyżej w przypadku separacji środków podlegałaby wydzieleniu z innych środków pieniężnych posiadanych przez krajową instytucję płatniczą oraz złożeniu na wyodrębnionym rachunku bankowym lub zainwestowaniu.
Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowa ubezpieczenia obejmuje zwrot przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń wpłat wniesionych przez użytkowników w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej wynikającej z umowy o świadczenie usług płatniczych przez krajową instytucję płatniczą, do wysokości dokonanej wpłaty.
Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej powinna obejmować upoważnienie dla KNF do wydawania dyspozycji wypłaty przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń środków pieniężnych z gwarancji.
Krajowa instytucja płatnicza stosująca ten sposób zabezpieczenia środków jest obowiązana składać KNF dokumenty potwierdzające zawarcie kolejnej umowy gwarancji albo ubezpieczenia, obejmującej cały okres prowadzenia działalności, przed upływem terminu obowiązywania umowy poprzedniej.

Zlecenie płatnicze

oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do jego dostawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej;

Znaczny pakiet akcji lub udziałów

akcje lub udziały w ilości:
a)    oznaczajÄ…cej posiadanie przez jednostkÄ™ bezpoÅ›rednio lub poÅ›rednio co najmniej 10% kapitaÅ‚u innej jednostki,
b)    uprawniajÄ…cej jednostkÄ™ do wykonywania praw z co najmniej 10% gÅ‚osów w organie stanowiÄ…cym innej jednostki lub
c)    dajÄ…cej inne prawa do kapitaÅ‚u jednostki w sposób umożliwiajÄ…cy wywieranie wpÅ‚ywu na kierowanie jej politykÄ… finansowÄ… i operacyjnÄ….